Yeni Yıl Mali Hedeflerinizi Belirleme ve Gerçekleştirme Rehberi: Uzmanlardan Stratejiler

Uzmanlar, Yeni Yıl mali hedeflerini belirleme ve onlara ulaşma konusunda çeşitli önerilerde bulundu. Bu tavsiyeler arasında hedef listesini kısaltmak, tasarrufları otomatik hale getirmek ve pazarlama e-postaları gibi harcama tuzaklarından kaçınmak yer alıyor.

Yıl sonu, birçok kişinin geçmişte tutmakta zorlandığı "tasarruflarımı artıracağım" veya "kredi kartı borcumu ödeyeceğim" gibi yeni yıl kararları aldığı bir dönemdir.

Wake Forest Üniversitesi'nde psikoloji doçenti ve hedef belirleme konusunda uzman olan E.J. Masicampo, "Hayatımızı aşamalara bölme eğilimindeyiz," diyor. "Yeni bir yılın başlangıcı bize yeni bir başlangıç gibi geliyor."

Vanguard yatırım şirketinin anketine göre, Amerikalıların çoğu 2026 yılı için bir mali hedefleri olduğunu belirtiyor. Ancak yaklaşık dörtte üçü, geçen yıl tasarruf ve harcama hedeflerine ulaşamadıklarını kabul ediyor.

Vanguard'da tasarruf uzmanı olan Kate Byrne, "Gelecekteki hedefleriniz konusunda iyimser olmak insan doğasında var sanırım," yorumunu yapıyor.

Ankete katılanlar, bu yıl daha iyi şeyler yapmaya karar vermiş olsalar bile, ekonomik belirsizlik, yetersiz gelir ve beklenmedik harcamalar gibi finansal durumlarını iyileştirmelerinin önünde engeller öngörüyorlar. Karar alanlar arasında en önemli hedef, acil durumlar için bir fon oluşturmaktı.

Ankete katılanların 2025 yılında en sık dile getirdiği hata ise nakit rezervinin olmamasıydı.

İşte önümüzdeki aylarda finansal hedeflerinize ulaşmak için uzmanlar tarafından önerilen bazı stratejiler.

Hedef Listenizi Kısaltın

Takvimde yeni bir sayfa çevrildi diye hedeflerinize ulaşmak daha kolay olmayacak. Yapılan araştırmalar, insanların ortalama olarak herhangi bir zamanda 15 hedefe sahip olduğunu ve bu durumun, herhangi birine ulaşmak için gereken enerjiyi dağıtabileceğini gösteriyor. Profesör Masicampo, "Bu çok fazla," diyor.

Profesör Masicampo, hedef listenizi gerçekten öncelikli olan ve sizi heyecanlandıran birkaç tanesiyle sınırlamanın akıllıca olacağını belirtti. "Bir şeyi 'yapmak zorunda' hissettiğimizde, bunu başarmak çok daha zor hale gelir," dedi. "Bunu yapmak istediğimizde ve bu inançlarımızla örtüştüğünde, doğal olarak ilgi çekici ve eğlenceli hale geliyor."

Hedeflerinizi Spesifik Hale Getirin ve Bir Plan Yapın

Profesör Masicampo, "daha fazla para biriktirme" gibi belirsiz bir hedef yerine, ne yapmaya çalıştığınızı ve bunu gerçekleştirmek için hangi adımları atacağınızı belirlemenin önemini vurguluyor. Kendinize sorun: Ne kadar para biriktireceğim? Hangi davranışları sergileyeceğim? Zamanı, yeri, durumu ve atılacak somut adımları belirleyin.

Öncelikle, hangi durumların harekete geçmek için iyi bir fırsat sunduğunu fark edin, ardından bunlar gerçekleştiğinde ne yapacağınıza karar verin. Örneğin, dışarıda yemek yerken daha az harcama yapmaya karar verdiniz. Kendinize şunu söyleyin: "Dışarıda yemek yediğimde tatlı sipariş etmeyeceğim." Masicampo, sorunu önceden "çözerek", o an karar vermenin gerektirdiği çabayı ortadan kaldırdığını söyledi.

Tasarrufu Otomatik Hale Getirin

Aynı düşünce tasarrufu da kapsar. Bayan Byrne, düzenli olarak ayrı bir tasarruf hesabına sabit bir miktar para aktararak tasarruf ettiğinizden emin olabileceğinizi veya en azından telefonunuza bunu yapmanız için bir hatırlatıcı ayarlayabileceğinizi söyledi.

"Ayarlayın ve unutun," dedi. "İçsel bir mücadele yaşamanıza gerek yok."

Byrne, ekonomik belirsizliğin insanların kendilerini çaresiz hissetmelerine neden olabileceğini belirtiyor. Ancak nakit rezervi oluşturmak için adımlar atmak stresi azaltmaya yardımcı olabilir. Üç ila altı aylık yaşam masraflarınızı biriktirmek isteyebilirsiniz, ancak bu size çok zor geliyorsa, iki haftalık bir hedefle başlayın. "Küçükten başla," dedi.

Pennsylvania Üniversitesi Wharton Okulu'nda davranış değişikliği üzerine çalışan ekonomist Katy Milkman, "İnsanların para hakkındaki düşüncelerini 'yeniden çerçevelemek' onlara tasarruf yaptırabilir," diyor. Bir çalışmada, araştırmacılar, bir tasarruf uygulamasının kullanıcılarına aylık tutarlar yerine günlük daha küçük tutarlar sunulduğunda, toplam tutar aynı olmasına rağmen katılımın dört katına çıktığını gösterdi.

Profesör Milkman, "Hedefler hakkında düşündüğümüzde, hemen harekete geçebileceğimiz küçük çaplı faaliyetlere odaklanın," önerisinde bulunuyor.

Tasarruf Hedefinize Ulaşmak İçin Kendinizi Hazırlayın

Emory Üniversitesi İnsan Sağlığı Araştırma Merkezi'nde yardımcı doçent olan Christine Whelan, tasarruf hedefiniz için para biriktirmek amacıyla harcama dürtülerinden kaçınmanın da faydalı olduğunu söylüyor. "Özdenetim abartılıyor," dedi.

Çeşitli aboneliklerinizi gözden geçirmenizi, artık çok sık kullanmadıklarınızı iptal etmenizi ve tatil alışveriş döneminden sonra telefonunuzu veya bilgisayarınızı dolduran promosyon mesajlarından aboneliğinizi sonlandırmanızı önerdi.

"O pazarlama e-posta listelerinden çıkın," diye ekledi.

Ya Acil Durum Fonumu Kullanmak Zorunda Kalırsam?

You Need a Budget uygulamasının kurucusu Jesse Mecham, acil durum fonunun insanların endişelerini azaltmaya yardımcı olduğunu söyledi. Ancak, "ihtiyaç duyulduğunda kullanılmak üzere orada olmasına rağmen, bunu kullanmak zorunda kaldıklarında suçluluk duyguları artıyor," dedi.

Mecham, "Bunu bir 'acil durum fonu' olarak adlandırmamayı tercih ediyorum, çünkü bu isim felaket görüntülerini çağrıştırıyor," dedi. Gerçekte, nakit rezervleri genellikle araba tamiri veya eskimiş bir fırının değiştirilmesi gibi öngörülebilir ancak pahalı olaylar için gereklidir. Fona, "yeni ısıtma, havalandırma ve klima sistemi" hesabı gibi, ne için kullanmayı planladığınızı belirten bir isim vermenizi öneriyor.

Ayrıca, son banka ekstrelerini veya kredi kartı faturalarını gözden geçirip büyük meblağları not etmenizi önerdi. Kendinize şunu sorun: Bunun tekrar yaşanması muhtemel mi? Eğer öyleyse, bu tutar muhtemelen Yeni Yıl kararınız için bir acil durum fonu oluşturmak adına iyi bir başlangıç ​​hedefidir, dedi.

Alpharetta, Georgia'daki HB Wealth'te varlık danışmanı olan Cindy Wilson, acil durum fonlarınızı birincil harcama hesabınızdan ayrı, farklı bir bankada tutmanızı öneriyor.

Wilson, "Erişimini zorlaştırarak, acil olmayan bir şeye harcama yapma olasılığınızı azaltmış olursunuz," dedi.

Güvenilir Bir Arkadaşınızdan Yardım Alın

Wharton'dan Profesör Milkman, hedeflerinize başkalarını dahil etmenin, onlara sadık kalmanıza yardımcı olabileceğini söyledi. Mali durumunuzu sizinle tartışacak kadar güvendiğiniz biri varsa — bir eş veya yakın bir arkadaş— sürecin daha az külfetli hale gelebileceğini belirtti.

Milkman, "Babası her yıl iyi bir arkadaşıyla akşam yemeğinde buluşup vergilerini konuşurdu," diye hatırlıyor. "Bunu sabırsızlıkla beklerdi," dedi. "Eğer bunu daha eğlenceli hale getirebilirseniz, bunu gerçekleştirme ihtimaliniz çok daha yüksek olur."

Bir Karar Vermeye Henüz Hazır Değilim

Ocak ayındaki fırsatı kaçırırsanız, 17 Şubat'ta başlayacak olan Ay Yeni Yılı için zamanında hazırlık yapabilirsiniz, dedi Profesör Whelan.

"Tekrar deneyin," diye ekledi. "Bu tek seferde başarılabilecek bir şey değil."

Veya yılın ikinci (ve en kısa) ayı olan Şubat'ta harcamaları kısma çabalarına verilen bir isim olan "Tutumlu Şubat"ı kutlamayı düşünebilirsiniz.

Profesör Milkman, doğum günü gibi diğer anlamlı tarihlerin de insanların yeni tasarruf alışkanlıkları edinmeye daha açık olduğu "yeni başlangıç" fırsatları sunabileceğini söyledi.

Ancak, genel olarak, harekete geçmeyi ertelemek bir işi halletmenin yolu değildir, dedi. "Bir sonraki 'yeni bir başlangıç'ı beklemek, ertelemeye bahane bulmaktır," dedi. Bu nedenle, yalnızca arzu ettiğiniz değişikliği şu anda yapmaya kesinlikle isteksizseniz veya yapamıyorsanız beklemenizi önerdi.